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Paytm da Índia que restringe empréstimos pessoais de baixo valor é uma má notícia para a indústria


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A empresa indiana de serviços financeiros Paytm causou ondas de choque no setor na quarta-feira, depois de divulgar que planeja emitir menos empréstimos pessoais abaixo de 50.000 rúpias indianas (US$ 600), em um movimento que já começou a abalar muitos investidores de fintech.

A mudança de Paytm seguiu o RBI recentemente normas mais rigorosas para empréstimos ao consumidor e expressar publicamente preocupações sobre os pequenos e ruins empréstimos pessoais. Paytm disse na quarta-feira que estava se tornando “ultra conservador” e expandirá seu portfólio de empréstimos pessoais e comerciais de maior valor para clientes de menor risco e com maior capacidade de crédito.

Em uma ligação com analistas na quarta-feira, o presidente e diretor de operações da Paytm disse que “o recente desenvolvimento macro e orientação regulatória”, bem como o diálogo com parceiros de crédito, motivaram a mudança da empresa.

“Acreditamos que isso reflete o crescente conservadorismo no sistema, bem como a grande participação da Paytm nos segmentos”, disseram os analistas da Jefferies. O Goldman Sachs reduziu suas estimativas de receita e EBITDA ajustado da Paytm para o ano fiscal de 24 até o ano fiscal de 26 em até cerca de 10%/40%, com base em estimativas de empréstimos drasticamente mais baixas, e disse que espera um crescimento de desembolsos do ano fiscal de 25 de 0% em relação ao ano anterior, contra 37% antes.

Os executivos da indústria afirmaram que a medida tem impacto na dinâmica de crescimento e no perfil de retorno sobre o capital próprio dos empréstimos não garantidos para todo o sector e os pequenos intervenientes podem ser desproporcionalmente afectados.

paytm goldman sachs

“Para cerca de 77% da base de receitas da Paytm, que inclui pagamentos, comércio e nuvem, não vemos nenhuma mudança nas perspectivas, com esses segmentos aumentando as receitas na porcentagem de adolescentes médios a altos nos próximos 2 a 3 anos. No entanto, para o segmento de empréstimos, prevemos agora que os desembolsos globais no 2º semestre do ano fiscal de 2024 serão 11% mais baixos em relação ao 1º semestre, com os desembolsos do ano fiscal de 25 a crescerem 0% em termos homólogos (contra a estimativa de 37% anterior)”, escreveram os analistas da Goldman Sachs na quinta-feira.

“Os empréstimos têm sido um fator-chave para a melhoria da lucratividade da Paytm e vemos baixa visibilidade de crescimento nesta vertical nos próximos 6 a 12 meses, dada a pressão maior do que o esperado sobre os empréstimos de pequenos ingressos que a Paytm está vendo. Embora a Paytm tenha orientado para um declínio de 40-50% nos desembolsos pós-pagos no curto prazo, a gama de resultados permanece ampla, em nossa opinião, com potencial para mais pressão se o ambiente macro não observar uma melhoria significativa.”

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