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O novo cartão de crédito da Robinhood vai atrás do Apple Card com capacidade de investir vantagens de reembolso


Oito meses depois adquirindo startup de cartão de crédito X1 por US$ 95 milhões, Robinhood anunciou hoje o lançamento de seu novo Gold Card, com uma lista de recursos que podem até causar inveja aos usuários do Apple Card.

Robinhood, mais conhecida por seu aplicativo de corretagem voltado para o investidor comum, está promovendo todos os tipos de benefícios com seu novo cartão na tentativa de atrair usuários. O cartão não cobra taxas anuais ou de transação estrangeira. No entanto, estará disponível apenas para membros Robinhood Gold, que custa US$ 5 por mês ou US$ 50 anualmente. (Ouro é um programa que oferece outros benefícios, como 5% APY sobre o dinheiro de corretagem não investido de uma conta.)

Os usuários do Gold Card podem ganhar 3% em dinheiro de volta em todas as categorias, incluindo restaurantes e mantimentos, e 5% em dinheiro ao reservar viagens no novo portal de viagens do Robinhood. Esse dinheiro de volta pode ser transferido para contas de corretagem, que podem ser utilizadas para investimentos como compras de ações, diz a empresa. A capacidade de investir usando dinheiro de volta é aA grande inovação que X1 desenvolvido antes de ser adquirido.

Outra característica interessante do Gold Card inclui a possibilidade de fornecer cartões para familiares. Esta é a primeira vez que Robinhood lança um produto financeiro voltado para a família, Robinhood Money General Manager Deepak Rao disse TechCrunch. Rao foi o fundador e CEO da X1 antes de ingressar na Robinhood na aquisição.

Os usuários poderão adicionar até cinco membros da família como titulares de cartão à sua conta, e cada titular receberá seu próprio cartão. Os titulares de cartões adicionais podem ter qualquer idade, dando aos pais uma maneira de ajudar os adolescentes a obter crédito e monitorar os gastos. A possibilidade de fornecer cartões aos familiares estender-se-á mesmo aos visitantes de outros países.

“Um usuário pode fornecer cartões aos pais, filhos ou cuidadores e definir o tipo certo de controle e proteção, ao mesmo tempo que os ajuda a aumentar seu crédito”, disse Rao. “Eles não precisam fornecer nenhuma outra informação além do nome, data de nascimento e número do Seguro Social, se tiverem. Se você está preocupado com os limites de gastos, pode definir um limite de valor em dólares e também um modo seguro para crianças.

O Cartão também permite aos usuários criar e excluir cartões virtuais para compras únicas e terá uma TAEG de 20,24% – 29,99%, que Robinhood disse que variará de acordo com o mercado com base na Prime Rate.

Robinhood também está tornando seus cartões físicos incontáveis, para que, em caso de perda ou roubo, os usuários não tenham que trocar todas as informações do cartão. A empresa também está lançando um novo aplicativo para acompanhar o novo Gold Card, que será completamente separado de seu aplicativo de investimento, disse Rao.

Geralmente, a conta Gold oferece seguro FDIC de até US$ 2,25 milhões de uma rede de bancos parceiros.

Dinheiro de volta

A entrada da Robinhood no mercado de cartões de crédito está claramente seguindo o exemplo de empresas como a Apple, que obteve grande sucesso com seu próprio cartão (apesar dos soluços com seu parceria com Goldman Sachs). Ao renunciar a taxas ocultas, como taxas anuais ou atrasadas, e ao aplicar seu dinheiro de volta diariamente, o Apple Card superou mais de 12 milhões de usuários a partir de janeiro.

Muitos cartões oferecem reembolso, mas muitas vezes o restringem a determinadas categorias. Este cartão é generoso em sua oferta de reembolso. A Apple, por exemplo, oferece 3% de reembolso em todas as compras feitas na Apple e em compras feitas em comerciantes selecionados ao usar o Apple Card com Apple Pay. Em geral, as compras feitas no Apple Card com Apple Pay rendem aos usuários 2% de volta. Mas a Apple também oferece um recurso de Compartilhamento Familiar e uma conta poupança de alto rendimento que oferece juros de 4,5%.

Obviamente, Robinhood obterá receitas de intercâmbio com os cartões de crédito, taxas de transação padrão pagas pelos comerciantes. Ela obteve receitas de intercâmbio com seus cartões de débito, que lançado em 2018. Coastal Community Bank é o parceiro bancário da Robinhood no novo Gold Card.

O novo cartão de crédito faz parte da evolução do modelo de negócios e das ofertas da Robinhood ao longo dos anos. Em dezembro de 2022, a empresa anunciou Aposentadoria Robinhood, que descreveu como a “primeira e única” conta de aposentadoria individual (IRA) com uma equiparação de 1% sobre cada dólar elegível contribuído. A Associação Gold, um requisito para obter o Cartão Gold, aumenta a equivalência elegível para até 3%.

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